Онлайн-журнал про новобудови Києва та області

ru
«Доступна іпотека 7%»: умови державної програми кредитування та реальні умови від банків

22.03.2021

Марина Рогальська

З 1 березня 2021 року в Україні почала діяти програма «Пільгова іпотека», яка стала частиною Програми «Доступні кредити 5-7-9» від Фонду розвитку підприємництва. Позичальникам пропонують іпотеку під 7% річних. Скористатися таким кредитним продуктом можна, звернувшись в банк-партнер, який підписав договір з Фондом розвитку підприємництва. На середину березня 8 банківських установ стали учасниками цієї програми. За пільговою іпотекою можна придбати квартиру або будинок на первинному ринку, у забудовників, які мають акредитацію в банку. Також програма поширюється на житло вторинного ринку, введене в експлуатацію не раніше 2018 року. Максимальна сума кредиту не повинна перевищувати 2 млн грн, а максимальна вартість житла — не більше 2,5 млн гривень. Максимальний термін іпотечного кредиту — 20 років. Позичальник повинен буде сплатити перший мінімальний внесок 15% від суми кредиту. Компенсаційна процентна ставка по іпотечному кредиту складе 7%. Різницю між компенсаційної та базовою процентною ставкою банку буде компенсувати Фонд. Вік позичальника не повинен перевищувати 70 років на дату погашення іпотечного кредиту.

Відзначимо, що не всі банки, які беруть участь в програмі, при створенні свого кредитного продукту виконали умови, прописані «Фондом розвитку підприємництва». Є розбіжності за сумою стартового внеску і кредиту, віку позичальника, критеріям, яким повинен позичальник відповідати тощо. Також ще не всі банки розмістили інформацію про умови пільгової іпотеки на своїх сайтах, у деяких її можна знайти лише в розділі новин.

Банки-учасники

Банк «Глобус»

Пропонує іпотеку під 7% банк «Глобус». На сайті установи викладена вся інформація, яка може цікавити потенційного споживача послуг. Кредити видають на покупку житла як на первинному, так і вторинному ринку нерухомості. Основні умови кредитування:

• Компенсаційна процентна ставка — 7%.
• Сума кредиту — від 100 000 до 2 000 000 гривень.
• Термін кредитування — до 20 років.
• Власний внесок — від 15%.
• Вік позичальника — на дату погашення іпотечного кредиту не повинен перевищувати70 років.

На сайті банку є перелік акредитованих об’єктів нерухомості, де можна придбати квартиру за програмою цільового роздрібного кредитування «Доступна іпотека 7%», можна ознайомитися з типовим кредитним договором.

«Укргазбанк»

На сайті установи викладена вся інформація, яка може цікавити потенційного споживача послуг. Пільгову іпотеку видають на покупку житла як на первинному, так і вторинному ринку нерухомості. Основні умови кредитування:

• Компенсаційна процентна ставка — 7%.
• Сума кредиту — від 50 000 до 2 000 000 гривень.
• Термін кредитування — до 20 років.
• Власний внесок — від 15%.
• Вік позичальника — на дату погашення іпотечного кредиту не повинен перевищувати 70 років.

На сайті банку можна ознайомитися з типовим кредитним договором.

«Кредобанк»

На сайті установи викладена вся інформація, яка може цікавити потенційного споживача послуг. Кредити видають на покупку житла як на первинному, так і вторинному ринку нерухомості. Основні умови кредитування:

• Компенсаційна процентна ставка — 7%.
• Сума кредиту — від 100 000 до 2 000 000 гривень.
• Термін кредитування — до 20 років.
• Власний внесок — від 20%.
• Вік позичальника — на дату погашення іпотечного кредиту не повинен перевищувати 70 років.

На сайті банку є перелік акредитованих об’єктів нерухомості, де можна придбати квартиру за програмою цільового роздрібного кредитування «Доступна іпотека 7%».

«Ощадбанк»

Видають кредити на покупку житла на первинному і вторинному ринку нерухомості за програмою «Доступні кредити 5-7-9». На сайті установи викладена вся інформація, яка може цікавити позичальника. Основні умови кредитування:

• Компенсаційна процентна ставка — 7%.
• Сума кредиту — до 2 000 000 гривень.
• Термін кредитування — до 20 років.
• Власний внесок — від 15%.
• Вік позичальника — на дату погашення іпотечного кредиту не повинен перевищувати 70 років.

«Приватбанк»

Можна взяти іпотеку під 7% в «Приватбанку». На сайті установи викладена інформація, яка може цікавити потенційного позичальника. Кредити видають на покупку житла як на первинному, так і вторинному ринку нерухомості. Основні умови кредитування:

• Компенсаційна процентна ставка — 7%.
• Сума кредиту — від 100 000 до 2 000 000 гривень.
• Термін кредитування — до 20 років.
• Власний внесок — від 25%.
• Вік позичальника — на дату погашення іпотечного кредиту не повинен перевищувати 60 років.

«ОТП БАНК»

Став уповноваженим банком-учасником програми «Доступні кредити 5-7-9». Банк підписав договір з Фондом розвитку підприємництва та вказаний на сайті фонду як учасник програми. З основними умовами кредитування можна ознайомитися на сайті банку:

• Компенсаційна процентна ставка — 7%.
• Сума кредиту — від 300 000 до 2 000 000 гривень.
• Термін кредитування — до 15 років.
• Власний внесок — від 30%.
• Вік позичальника — на дату погашення іпотечного кредиту не повинен перевищувати 60 років.

«БАНК АЛЬЯНС»

Банк підписав договір з Фондом розвитку підприємництва та вказаний на сайті фонду як учасник програми. Однак на сайті банку немає спеціалізованого розділу з умовами кредитування за даною програмою, лише в розділі новин є інформація, що банк видає такі кредити. На сайті можна знайти інформацію лише по кредитуванню на придбання житлової нерухомості на вторинному ринку, яка знаходиться в ЖК «Кришталеві джерела» на термін до 10 років під 19% річних. Також банк видає кредит на термін до 15 років на придбання житлової нерухомості на первинному і вторинному ринку під відсотки:

• 1 рік кредитування — 9,99% (фіксована) з 2 роки кредитування процентна ставка змінюється.
• власний внесок від 30%, процентна ставка — UIRD 12M UAH + 5,0%.
• власний внесок від 40%, процентна ставка — UIRD 12M UAH + 4,5%.
• власний внесок від 50%, процентна ставка — UIRD 12M UAH + 4,0%.
• Сума кредиту — до 70% вартості нерухомості (ліміт 35 000 000 грн).
• Термін кредитування — до 15 років.
• Самостійний внесок — від 30% вартості нерухомості.
• Вік позичальника — на дату погашення іпотечного кредиту не повинен перевищувати 65 років.

«МЕГАБАНК»

Банк підписав договір з Фондом розвитку підприємництва та вказано на сайті фонду, як учасник програми. Однак на сайті банку немає інформації щодо умов кредитування за даною програмою. Лише в розділі новин є інформація, що банк видає такі кредити. На сайті можна знайти інформацію лише з кредитування купівлі нерухомості на вторинному ринку на наступних умовах:

• Сума кредиту — до 70% вартості нерухомості (ліміт 700 000 грн).
• Термін кредитування — до 20 років.
• Відсоткова ставка — 23% річних.
• Реальна відсоткова ставка — 29,12% річних.
• Самостійний внесок — від 30% вартості нерухомості.
• Вік позичальника — на дату погашення іпотечного кредиту не повинен перевищувати 70 років.

На що варто звернути увагу

Програма почала працювати, вже є перші позичальники, що отримали пільгову іпотеку, банки готові видавати кредити з компенсаційною ставкою в 7%. Однак тим, хто хоче взяти іпотеку, варто врахувати, що реальні кредитні продукти можуть відрізнятися від умов, які декларуються фондом. Наприклад, граничний вік позичальника в «Приватбанку» і «ОТП БАНК» знижено до 60 років, тоді як фонд дозволяє видавати кредити до 70 років. Сплатити початковий внесок, що перевищує запропоновані програмою 15% вартості нерухомості, доведеться в «Приватбанку», тут він складе 25%, «Кредобанку», в даній установі початковий внесок дорівнює 20% і «ОТП БАНК», де внесок становить 30%. Також не варто забувати, що крім першого внеску, будуть потрібні гроші на оплату одноразової комісії банку, збору до Пенсійного фонду, послуг оцінювача, щорічного страхування квартири, послуг нотаріуса та ін.

Пільговий кредит можна отримати на 50 кв. м для одного або сім’ю з двох осіб, до пільгового метражу можна додати по 20 кв. м на кожного наступного члена сім’ї, максимальна загальна площа не повинна перевищити 20% дозволеної. Тобто сім’я з трьох осіб може отримати в іпотеку під 7% лише 70 метрів, але сама квартира може бути більшої площі, тоді за додаткові квадрати доведеться платити по повній кредитній ставці. До того ж у банків може бути і своє бачення пільгового метражу, наприклад, в «Ощадбанку» від пільгового метражу відмінусуються ті квадратні метри, які вже є у власності (наприклад, частка в батьківській квартирі, частина спадщини та ін.). В результаті кількість «семивідсоткових» метрів стане ще менше, решту доведеться оплачувати за ставкою, що діє в банку без компенсації відсотків.

В умовах Фонду чітко вказана планка середньомісячного сукупного доходу позичальника і кожного з членів його сім’ї, при якій пільгову іпотеку не видадуть, — за останні шість місяців він не повинен перевищувати 10-кратний розмір місячної середньої зарплати в його регіоні. У Києві, наприклад, згідно з даними Держстату, середня місячна зарплата за січень становить 17 533 грн, тобто дохід сім’ї не повинен перевищувати 175 330 грн в місяць. Однак мінімум, який повинен заробляти позичальник, щоб отримати кредит не вказано. Фонд лише декларує, що позичальник повинен мати сукупний чистий дохід, який буде дозволяти здійснювати платежі з погашення та обслуговування іпотечного кредиту відповідно до правил і процедур Уповноваженого банку, відповідно кожен банк висуває свої вимоги, тому людям з офіційною невеликою зарплатою не варто розраховувати, що банк схвалить кредит.

Що можна купити в Києві

3m2 проаналізував пропозицію столичного ринку нерухомості. Купити квартиру в будинках, що ще споруджуються, можна лише в ЖК, акредитованих банком-учасником за програмою цільового роздрібного кредитування «Доступна іпотека 7%».

Серед таких комплексів ЖК «Теремки», ЖК «Сірецькі сади», ЖК «НИВКИ ПАРК», ЖК «Причал 8», ЖК «Академ-Квартал», ЖК POLARIS Home & Plaza, ЖК Terracotta, ЖК «Лебединий», ЖК «Кришталеві джерела», ЖК «Авеню 42», ЖК «Навігатор», ЖК Family and Friends, ЖК «Ревуцький» та ін. В комплексах є вибір планувань, можна підібрати варіанти прийнятного метражу, на вподобаному поверсі. Серед варіантів як будинки, які повинні ввести в експлуатацію в 1-2 кварталі 2021 року, так і об’єкти, які добудують через 1-2 роки — вони часто більш привабливі за ціною.

Ми проаналізували також пропозиції на вторинному ринку за допомогою сайту flatfy.lun.ua, відфільтрувавши варіанти по бюджету — 2,5 млн гривень і року спорудження — після 2018 року. В результаті ми отримали вибірку, що включає понад 2000 варіантів. Є квартири у всіх районах Києва, на Лівому і Правому березі, однак, чим більш престижний район, тим квартира менше за площею і дорожче коштує. Пропозиції, що відповідають заданим критеріям, зосереджено в сегменті економ і комфорт-класу. Серед однокімнатних квартир є варіанти з хорошим ремонтом. Більшість пропозицій, особливо в сегменті дво- і трикімнатних планувань продають без ремонту і в стані під ремонт. У квартирах ще ніхто не жив, вони після будівельників, так що простим косметичним ремонтом тут не відбудешся, будуть потрібні істотні капіталовкладення.

Статьи по теме
Новини
Київрада виділила понад 7 млрд грн на будівництво. Що це проекти?

На будівництво та реконструкцію об’єктів міської інфраструктури додатково спрямовано 7,3 мільярда гривень. Таке рішення прийняли сьогодні, 22 квітня, на пленарному засіданні Київської міської ради ІХ скликання….

22 / 04 / 2021

Новини
Раміль Мехтієв про ревіталізацію Києва. Як зробити занедбане привабливим

Новини компаній Ревіталізація, як процес відновлення міського середовища та наповнення цього середовища змістом, почала поширюватися на Заході в 80-х роках…

22 / 04 / 2021

Новини
Підписано закони щодо боргів за кредитами в іноземній валюті

Президент підписав Закон «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті» № 1381-IX,…

22 / 04 / 2021

Новини
У Києві виявлятимуть «хворі» дерева за допомогою томографа

Комунальне об’єднання «Київзеленбуд» придбало спеціальне обладнання для діагностики зелених насаджень — імпульсний томограф під назвою арботом. Спеціалісти вже розпочали тестувати томограф, за допомогою якого можна…

22 / 04 / 2021