Онлайн-журнал о новостройках Киева и области

ua
«Доступная ипотека 7%»: условия государственной программы кредитования и реальные условия от банков

22.03.2021

Марина Рогальская

С 1 марта 2021 года в Украине начала действовать программа «Льготная ипотека» которая стала частью Программы «Доступные кредиты 5-7-9» от Фонда развития предпринимательства. Заемщикам предлагают ипотеку под 7% годовых. Воспользоваться таким кредитным продуктом можно, обратившись в банк-партнер, подписавший договор с Фондом развития предпринимательства. На середину марта 8 банковских учреждений стали участниками этой программы. По льготной ипотеке можно приобрести квартиру либо дом на первичном рынке, у застройщиков, которые имеют аккредитацию в банке. Также программа распространяется на жилье вторичного рынка, введенное в эксплуатацию не ранее 2018 года. Максимальная сумма кредита не должна превышать 2 млн грн, а максимальная стоимость жилья — не более 2,5 млн гривен. Максимальный срок ипотечного кредита — 20 лет. Заемщик должен будет оплатить первый минимальный взнос 15% от суммы кредита. Компенсационная процентная ставка по ипотечному кредиту составит 7%. Разницу между компенсационной и базовой процентной ставкой банка будет компенсировать Фонд. Возраст заемщика не должен превышать 70 лет на дату погашения ипотечного кредита.

Отметим, что не все банки, принимающие участие в программе, при создании своего кредитного продукта выполнили условия, прописанные «Фондом развития предпринимательства». Есть расхождения по сумме стартового взноса и кредита, возрасту заемщика, критериям, которым должен заемщик соответствовать и пр. Также еще не все банки разместили информацию о предлагаемой льготной ипотеке на своих сайтах, у некоторых ее можно найти лишь в разделе новостей.

Банки-участники

Банк «Глобус»

Предлагает ипотеку под 7% банк «Глобус». На сайте учреждения изложена вся информация, которая может интересовать потенциального потребителя услуг. Кредиты выдают на покупку жилья как на первичном, так и вторичном рынке недвижимости. Основные условия кредитования:

  • Компенсационная процентная ставка — 7%.
  • Сумма кредита – от 100 000до 2 000 000 гривен.
  • Срок кредитования — до 20 лет.
  • Собственный взнос — от 15%.
  • Возраст заемщика — на дату погашения ипотечного кредита не должен превышать70 лет.

На сайте банка есть перечень аккредитованных объектов недвижимости, где можно приобрести квартиру по программе целевого розничного кредитования «Доступная ипотека 7%», можно ознакомиться с типовым кредитным договором.

«УКРГАЗБАНК»

На сайте учреждения изложена вся информация, которая может интересовать потенциального потребителя услуг. Льготную ипотеку выдают на покупку жилья как на первичном, так и вторичном рынке недвижимости. Основные условия кредитования:

  • Компенсационная процентная ставка — 7%.
  • Сумма кредита — от 50 000до 2 000 000 гривен.
  • Срок кредитования — до 20 лет.
  • Собственный взнос — от 15%.
  • Возраст заемщика — на дату погашения ипотечного кредита не должен превышать70 лет.

На сайте банка можно ознакомиться с типовым кредитным договором.

«Кредобанк»

На сайте учреждения изложена вся информация, которая может интересовать потенциального потребителя услуг. Кредиты выдают на покупку жилья как на первичном, так и вторичном рынке недвижимости. Основные условия кредитования:

  • Компенсационная процентная ставка — 7%.
  • Сумма кредита — от 100 000до 2 000 000 гривен.
  • Срок кредитования — до 20 лет.
  • Собственный взнос — от 20%.
  • Возраст заемщика — на дату погашения ипотечного кредита не должен превышать70 лет.

На сайте банка есть перечень аккредитованных объектов недвижимости, где можно приобрести квартиру по программе целевого розничного кредитования «Доступная ипотека 7%».

«Ощадбанк»

Выдают кредиты на покупку жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости по программе «Доступные кредиты 5-7-9». На сайте учреждения изложена вся информация, которая может интересовать заемщика. Основные условия кредитования:

  • Компенсационная процентная ставка — 7%.
  • Сумма кредита — до 2 000 000 гривен
  • Срок кредитования — до 20 лет.
  • Собственный взнос — от 15%.
  • Возраст заемщика — на дату погашения ипотечного кредита не должен превышать70 лет.

«Приватбанк»

Можно взять ипотеку под 7% в «Приватбанке». На сайте учреждения изложена информация, которая может интересовать потенциального заемщика. Кредиты выдают на покупку жилья как на первичном, так и вторичном рынке недвижимости. Основные условия кредитования:

  • Компенсационная процентная ставка — 7%.
  • Сумма кредита — от 100 000до 2 000 000 гривен
  • Срок кредитования — до 20 лет
  • Собственный взнос — от 25%
  • Возраст заемщика — на дату погашения ипотечного кредита не должен превышать 60 лет.

«ОТП БАНК»

Сталуполномоченным банком-участником программы «Доступные кредиты 5-7-9». Банк подписал договор с Фондом развития предпринимательства и указан на сайте фонда как участник программы. С основными условиями кредитования можно ознакомиться на сайте банка :

  • Компенсационная процентная ставка — 7%.
  • Сумма кредита — от 300 000до 2 000 000 гривен.
  • Срок кредитования — до 15 лет.
  • Собственный взнос — от 30%.
  • Возраст заемщика — на дату погашения ипотечного кредита не должен превышать 60 лет.

«БАНК АЛЬЯНС»

Банк подписал договор с Фондом развития предпринимательства и указан на сайте фонда как участник программы. Однако на сайте банка нет специализированного раздела по условиям кредитования по данной программе, лишь в разделе новостей есть информация, что банк выдает такие кредиты. На сайте можно найти информацию лишь по кредитованиюна приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке, которая находится в ЖК «Кришталеві джерела» на срок до 10 лет под 19% годовых. Также банк выдает кредит на срок до 15 лет на приобретение жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке под проценты:

  • 1 год кредитования — 9,99% (фиксированная) с 2 года кредитования процентная ставка изменяется.
  • собственный взнос от 30% — процентная ставка — UIRD 12M UAH + 5,0%.
  • собственный взнос от 40% — процентная ставка — UIRD 12M UAH + 4,5%.
  • собственный взнос от 50% — процентная ставка — UIRD 12M UAH + 4,0%.
  • Сумма кредита — до 70% стоимости недвижимости (лимит 35 000 000 грн).
  • Срок кредитования — до 15 лет.
  • Самостоятельный взнос — от 30% стоимости недвижимости.
  • Возраст заемщика — на дату погашения ипотечного кредита не должен превышать 65 лет.

«МЕГАБАНК»

Банк подписал договор с Фондом развития предпринимательства и указан на сайте фонда как участник программы. Однако на сайте банка нет информации по условиям кредитования по данной программе. Лишь в разделе новостей есть информация, что банк выдает такие кредиты. На сайте можно найти информацию лишь по кредитованию покупки недвижимости на вторичном рынке на следующих условиях:

  • Сумма кредита — до 70% стоимости недвижимости (лимит 700 000 грн).
  • Срок кредитования — до 20 лет.
  • Процентная ставка — 23% годовых.
  • Реальная процентная ставка — 29,12% годовых.
  • Самостоятельный взнос — от 30% стоимости недвижимости.
  • Возраст заемщика — на дату погашения ипотечного кредита не должен превышать70 лет.

На что стоит обратить внимание

Программа начала работать, уже есть первые заемщики, получившие льготную ипотеку, банки готовы выдавать кредиты с компенсационной ставкой в 7%. Однако тем, кто хочет взять ипотеку, стоит учесть, что реальные кредитные продукты могут отличаться от условий, декларируемых фондом. К примеру, граничный возраст заемщика в «Приватбанке» и «ОТП БАНК» снижен до 60 лет, тогда как фонд разрешает выдавать кредиты до 70 лет. Оплатить первоначальный взнос, превышающий предложенные программой 15% стоимости недвижимости, придется в «Приватбанке», здесь он составит 25%, «Кредобанке», в данном учреждении первоначальный взнос равняется 20% и «ОТП БАНК», где взнос составляет 30%. Также не стоит забывать, что кроме первого взноса, потребуются деньги на оплату одноразовой комиссии банка, сбора в Пенсионный фонд, услуг оценщика, ежегодного страхования квартиры, услуг нотариуса и пр.

Льготный кредит можно получить на 50 кв. м для одного либо семью из двух человек, к льготному метражу можно прибавить по 20 кв. м на каждого следующего члена семьи, максимальная общая площадь не должна превысить 20% разрешенной. То есть семья из трех человек может получить в ипотеку под 7% лишь 70 метров, но сама квартира может быть площадью и 84 кв. м, тогда за дополнительные 14 кв. м придется платить по полной кредитной ставке. К тому же у банков может быть и свое видение льготного метража, к примеру, в «Ощадбанке» от льготного метража отминусуют те квадратные метры, которые уже есть в собственности (к примеру, доля в родительской квартире, часть наследства и пр.). В итоге количество семипроцентных метров станет еще меньше, остальные придется оплачивать по ставке, действующей в банке без компенсации процентов.

В условиях Фонда четко указана планка среднемесячного совокупного дохода заемщика и каждого из членов его семьи, при которой льготную ипотеку не выдадут, — за последние шесть месяцев он не должен превышать 10-кратный размер месячной средней зарплаты в его регионе. В Киеве, например, согласно данным Госстата, средняя месячная зарплата за январь составляет 17 533 грн, то есть доход семьи не должен превышать 175 330 грн в месяц. Однако минимум, который должен зарабатывать заемщик, чтобы получить кредит не указан. Фонд лишь декларирует, что заемщик должен иметь совокупный чистый доход, который будет позволять осуществлять платежи по погашению и обслуживанию ипотечного кредита в соответствии с правилами и процедурами Уполномоченного банка, соответственно каждый банк выдвигает свои требования, так что людям с официальной небольшой зарплатой не стоит рассчитывать, что банк одобрит кредит.

Что можно купить в Киеве

3м2 проанализировал предложение столичного рынка недвижимости. Купить квартиру в еще строящихся домах можно лишь в ЖК, аккредитованных банком- участником по программе целевого розничного кредитования «Доступная ипотека 7%».

Среди таких комплексов ЖК «Теремки», ЖК «Сирецькі сади», ЖК «НИВКИ ПАРК», ЖК «Причал 8», ЖК «Академ-Квартал», ЖК POLARIS Home&Plaza, ЖК Terracotta, ЖК Лебединый, ЖК «Кришталеві джерела», ЖК «Авеню 42», ЖК «Навигатор», ЖК «Family and Friends», ЖК «Ревуцкий» и пр. В комплексах есть выбор планировок, можно подобрать варианты по приемлемому метражу, на понравившемся этаже. Среди вариантов как дома, которые должны ввести в эксплуатацию в 1-2 квартале 2021 года, так и объекты, которые достроят через 1-2 года — они зачастую более привлекательны по цене.

Мы проанализировали также предложения на вторичном рынке с помощью сайта flatfy.lun.ua, отфильтровав варианты по бюджету – 2,5 млн гривен и году постройки — после 2018 года. В результате мы получили выборку, включающую более 2000 вариантов. Есть квартиры во всех районах Киева, на Левом и Правом берегу, однако, чем престижней район, тем квартира меньше по площади и дороже стоит. Предложение, соответствующее заданным критериям сосредоточено в сегменте эконом и комфорт класса. Среди однокомнатных квартир есть варианты с хорошим ремонтом. Большинство предложений, особенно в сегменте двух- и трехкомнатных планировок продают без ремонта и в состоянии под ремонт. В квартирах еще никто не жил, они после строителей, так что простым косметическим ремонтом тут не отделаешься, потребуются существенные капиталовложения.

Статьи по теме
Новости
В Киеве продолжаются масштабные уборки

С 1 апреля в столице начали месячник по благоустройству. Во всех районах города все службы, ответственные за чистоту и благоустройство,…

23 / 04 / 2021

Новости
ЖК в формате «город в городе», где все учтено

3m2 подобрал столичные новостройки, которые возводят по принципу «город в городе». ЖИЛОЙ КВАРТАЛ POETICA Адрес: Шевченковский район, ул. Дегтяревская, 25а Цена: от…

23 / 04 / 2021

Новости
ЖК «Новая Англия» создала экологическую коллаборацию с «Чистопес»

Новости компаний ЖК «Новая Англия» создала экологическую коллаборацию с «Чистопес». «Чистопес» — это молодой украинский бренд, который положил начало традиции…

23 / 04 / 2021

Новости
Террасы в квартирах ЖК пригорода

3m2 подобрал 5 ЖК под Киевом, где можно купить квартиру с террасой. ЖК Вышгород Плаза Адрес: г. ВышгородЦена: от $720/кв….

23 / 04 / 2021