Онлайн-журнал о новостройках Киева и области

ua
Какие банки выдают ипотеку в Украине и что нужно, чтобы ее получить

14.03.2017

Неизвестный автор

Рынок ипотечного кредитования в последние годы впал в анабиоз. Падение доходов населения, трудности в получении займов и высокие процентные ставки по его обслуживанию заметно проредили ряды украинцев, желающих встревать в непростые отношения с финучреждениями, и список банков, готовых предоставить клиенту более-менее выгодные условия.

По данным НБУ за 2016 год, доля жилой недвижимости, приобретенной в кредит, не превышает 5% в Украине, но эксперты уверены, что спрос на ипотечное кредитование есть.

Многие застройщики, принимая во внимание низкую покупательскую способность, сами реанимируют ипотеку в Украине – заключают договора с банками и предлагают клиентам помощь в получении ссуды на квартиру.

3m2 узнал, какие банки и на каких условиях предлагают ипотечные кредиты на квартиры в жилых комплексах Киева и пригорода.

Читайте по теме: Почти ипотека. Самые интересные программы рассрочки от застройщиков

Кто и на каких условиях кредитует

Средняя ставка по ипотечным кредитам в Украине сейчас 23-25%, первый взнос будет колебаться от 30% до 50% стоимости квартиры плюс одноразовая комиссия 1-2% и обязательное страхование приобретаемого жилья (0,3-0,5% оценочной стоимости).

По словам президента компании UTG Вадима Непоседова, на рынке заметно активизировались ипотечные программы. «Максимальный срок ипотечного кредитования – 30 лет, но, как мне известно, покупатели стараются погасить кредит за 3-7 лет. Поэтому срок до 10 лет – оптимален для заемщика», – поясняет он.

Среди банков, готовых выдать кредит на жилье, Ощадбанк, Укргазбанк, Банк Аркада, Глобус Банк, Кристалбанк, Креди Агриколь. Но далеко не все они соглашаются так просто работать с первичным рынком, опасаясь рисков остаться ни с чем из-за долгостроя и желая иметь финансовые гарантии на случай форс-мажоров.

К примеру, в банке Креди Агриколь, наряду с ипотекой на приобретение квартиры на вторичном рынке, есть вариант для инвесторов в новостройки. Рассрочка до 20 лет на сумму от $10 тыс. до $150 тыс. (для Киева и области до $200 тыс.) под 20,16%. При этом первоначальный взнос должен составить 50%, а главное условие – предоставление в залог жилой недвижимости на вторичном рынке, которая принадлежит заемщику или его мужу/жене.

Читайте по теме: Преимущества и риски самых популярных схем инвестирования в строительство

Похожие условия и в государственном Ощадбанке, но в качестве залога по кредиту там может служить земельный участок.

Для молодых семей и покупателей, которые ищут доступные возможности приобрести первое жилье, такие условия зачастую неподъёмны. Альтернативой самостоятельному поиску ссуд на жилье становится разработанная застройщиком и банком партнерская ипотечная программа.

Где искать партнерские программы

В последнее время все большую популярность приобретают программы кредитования покупки жилья в конкретном объекте на основании партнерского договора между застройщиком и банком.

 
Ипотечный кредит от Кристалбанка на квартиру в ЖК «Киевгорстроя» можно оформить на 10 лет под 21-23% годовых

Такое соглашение, к примеру, подписали «Киевгорстрой» и Кристалбанк. По условиям соглашения минимальный первый взнос для покупателя – 30% от стоимости понравившейся квартиры. В течение трех дней банк рассматривает финансовые возможности инвестора и принимает решение. Для этого покупатель должен предоставить минимальный пакет документов – паспорт, идентификационный код и справку о доходах. «В зависимости от срока кредитования (максимум – 10 лет) процентная ставка составит от 21% до 23% годовых. Форма погашения – аннуитет или классическая», – рассказали в пресс-службе компании.

Банк готов выдать от 200 тыс. до 2 млн грн на понравившуюся квартиру в одном из ЖК «Киевгорстроя». Срок кредита – от 1 года (минимальный взнос – 50%) до 10 лет (30%). Одноразовая комиссия зависит от срока кредита и составляет от 0,5 до 2%.

Компания «Парадиз» (ЖК «Петропавловский посад») сотрудничает с государственным Укргазбанком. Взять у банка взаймы можно от 10 тыс. до 600 тыс. грн на срок от 1 до 20 лет. Но есть главное условие – сумма выданных банком денег не должна превышать 70% от стоимости имущественных прав на недвижимость. В зависимости от суммы кредита рассчитывается процентная ставка: если размер кредита больше 50% стоимости имущества, то ставка составит 16,3% в первые 3 года и 19,9% – в следующие 17. Если размер кредита 50% и меньше – 14,5% (первые три года), 18,5% (следующие 17 лет). Комиссия составляет 1,5% от суммы кредита и выплачивается единоразово.

Сотрудничает с застройщиками и Глобус Банк. Среди его партнеров на столичном рынке – компании УкрБуд, Интергал-Буд, Омокс.

Оформить ипотеку на квартиру в Глобус Банке можно в 32 объектах корпорации Укрбуд. Среди них – ЖК Twin House, «Академ-Парк», «Новомостицкий» и другие. Срок кредита – от 1 до 20 лет. При этом можно взять взаймы до 1,5 млн грн. Процентная ставка – 5,9% на первый год и 21,9% – на следующие. Банк взимает разовую комиссию в 1,5% от суммы кредита. Заемщику нужно внести первый взнос в размере не менее 50% от стоимости жилья. Максимальный размер кредита не должен превышать 50% от договорной стоимости недвижимости. По условиям банка, подтвердить платежеспособность, если клиент состоит в браке, обязан его муж или жена.

Компания «Омокс» заключила партнерский договор с Глобус Банком для продажи домов в ЖК «Чайка-2». Срок, сумма и процентные ставки точно такие же, как и для объектов Укрбуда. Первоначальный взнос определяется как разница между договорной стоимостью жилой недвижимости и максимальным размером кредита. Учитывая, что последний не превышает 60% от стоимости квартиры, первоначальный взнос составляет от 40% ее цены.


При оформлении ипотеки на квартиру в ЖК «Чайка-2» первый взнос составит от 40%

С января 2017 года совместную с банком «Глобус» специальную ипотечную программу для своих клиентов разработала компания «Интергал-Буд». Покупатели могут получить у банка кредит на период до 20 лет и сумму до 1 млн грн. Процентная ставка составляет от 5,9% до 21,9% годовых.

Читайте по теме: Интергал-Буд предлагает ипотеку на квартиры в новостройках компании

По словам руководителя аналитического департамента компании «Интергал-Буд» Анны Лаевской, лишь около 2% покупателей выбирают ипотечную программу от банка. «В большинстве случаев наши покупатели предпочитают рассрочку от компании – 30% от общего числа клиентов пользуются этой услугой», – пояснила она.

На рынке рассрочка как инструмент продаж и альтернатива банковскому кредиту используется многими застройщиками, поясняет Вадим Непоседов из UTG. «В нынешних условиях компании увеличили сроки по рассрочке до 10 лет. При этом минимальный первый взнос на рынке составляет 5%. Но такой небольшой процент характерен для жилых комплексов комфорт-класса», — поясняет он.

В «Киевгорстрое» рассказывают: в основном в банк обращаются те, кому не хватает небольшой суммы для оплаты стоимости квартиры сразу, чтобы получить выгодную скидку от застройщика в 10-20%. «Людей, которые берут ипотечный кредит с минимальным первым взносом, очень мало. Простой расчет подсказывает, что выплата 60-70% под процент на протяжении 10 лет значительно превысит сумму покупки», – резюмировали в пресс-службе холдинга.

Как оформить ипотеку

Позволить себе квартиру в кредит, по словам застройщиков, могут украинцы с доходом выше среднего. Они взвесили все варианты и готовы отдавать стабильно часть месячного бюджета на оплату кредита.

Банк, прежде всего, попросит у заемщика справку о доходах минимум за полгода, чтобы оценить реальную платежеспособность клиента. В других случаях может потребоваться имущественное поручительство – залог. В случае с рамочным договором банка и застройщика залогом выступает квартира в ЖК до погашения кредита.

Читайте по теме: Как в феврале изменились цены на пригородные новостройки и к чему это может привести

Для получения ссуды на жилье нужно предоставить пакет документов: паспорт гражданина Украины, документ о налоговом номере, справку с места работы, подтверждающую занимаемую должность, и документ о доходах и удержаниях за последние 6 месяцев; после консультации в банке могут потребовать и другие документы. Частным предпринимателям вместо справки о доходах нужно предоставить справку из налоговой инспекции об отсутствие задолженности и свидетельство о государственной регистрации субъекта предпринимательской деятельности.

Банк может потребовать также ксерокопию о браке, справку о доходах мужа/жены, дополнительные документы, которые удостоверяют личность клиента (водительские права, паспорт для выезда за границу). Помимо этого могут понадобиться документы, подтверждающие другие доходы заемщика. Сюда относятся доходы от работы по совместительству, авторские гонорары, проценты по депозитным счетам.

При выдаче кредита оформляется два документа: кредитный договор и договор ипотеки, по которому квартира становится залогом для банка.

В договоре обязательно должны быть оговорены сроки погашения кредита, точный расчет его совокупной стоимости, годовая процентная ставка, стоимость всех сопутствующих услуг – оценка имущества, страховка, нотариальные услуги.

Обратить внимание стоит на условия досрочного погашения и расторжения договора, а также условия оплаты по кредиту: в случае несвоевременной оплаты с заемщика взыскивается пеня и штраф.

Ипотека в Украине пока еще исключение, а не правило. Но ситуация может измениться в ближайшее время, если на рынок с ипотечным кредитованием выйдет государственный Приватбанк. Это может привести к тектоническим изменениям на рынке ипотечного кредитования и способствовать снижению ставок у других банков. Месяц назад с заявлением о том, что финучреждение будет выдавать ипотечные кредиты, выступил глава правления Приватбанка Александр Шлапак. Запустить программу обещали в течение месяца, но пока рынок все еще в ожидании.

Статьи по теме
Новости
Представители компании «Интергал-Буд» приняли участие в заседании ВСК ВРУ по вопросам расследования фактов коррупции в органах ГАСК

Новости компаний Генеральный директор группы компаний «Интергал-Буд» Дмитрий Спитковский и заместитель генерального директора ООО «СК «Интергал-Буд» Татьяна Кононенко приняли участие в очередном заседании ВСК…

04 / 12 / 2020

Видео
ТОП 5 лайфхаков арендного бизнеса

Партнерский материал Арендный бизнес является одним из самых популярных видов пассивного дохода наравне с депозитом в банке. Однако, в отличие…

04 / 12 / 2020

Новости
Ноябрь на рынке первичной недвижимости обнадежил стабильностью и предсказуемостью

Благодаря статистике от ЛУН.місто мы можем видеть стабильность цен в долларе и некоторый рост в гривне исключительно по причине девальвации…

04 / 12 / 2020

Новости
В Киеве в новостройке затопило с 13 по 3 этаж

В новостройке ЖК «Галактика» произошел потоп.Видео последствий случившегося опубликовало сообщество «Киев оперативный» 3 декабря. На кадрах видно, как вода заливает один из этажей. В коридоре стоит вода….

04 / 12 / 2020